2019-04-26 更新 402次浏览
课程大纲
引导:什么是黑天鹅与灰犀牛?
案例:各行业案例展示
第一讲:消费金融的风险表现
一、国内研究观点
1.目前消费金融存在的问题
1)信用机制不完善
2)产品需求风险
3)缺乏技术和人才
4)缺乏法律制度
2.国外消费金融管理经验
1)个人征信系统发达
2)风险管理有法可依
3)强大的科技力量
4)自动化决策
5)强大的数据库
6)催收升级
3.我国消费金融风险管理对策
1)个人征信系统建设
2)配套法律法规
3)提高管理水平和人才培养
4)宣传和引导
互动提问:你认为消费金融当前面临哪些风险?
二、银行系消费金融面临的风险点揭示
1.政策风险
1)宏观调整
2)金融监管
案例:持牌消费金融公司的处罚
2.市场风险
1)宏观经济
2)银行业市场变动
3)消费金融市场变化
案例:现金贷、校园贷、首付贷——消金领域的“黑天鹅事件”
4)互联网金融冲击
案例:蚂蚁金服、微众银行
5)多种融资渠道冲击
案例:车贷公司、分期公司、抵押专营公司
3.产品风险
1)产品设计不足
案例:套取审批规则/分期项目依赖性
2)模仿带来的苦果
案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款
3)监管规定限制
4.获客渠道风险
1)现金贷渠道的无底线
案例:包装材料/多级代理
2)分期渠道的非专业性
案例:中介勾结/人头贷——“灰犀牛”的风险凸显
3)互联网金融与消费金融的关系
案例:大数金融的经营模式/长银58股东结构
4)异业联盟
5.客户风险
1)客户准入
案例:骗贷/套取审批规则/首付贷
2)区域风险
案例:风险客户区域化区别
3)用途合规性
6.员工风险
1)内外勾结
案例:无间道的卧底
2)利益驱动
案例:视频资料展示
3)业绩压力
第二讲:我们可以做什么
一、依法合规经营
1.企业文化和信贷文化的建立与传播
2.风险理念与风控技能的培训与普及
3.流程建立与风控体系的建设与完善
二、合理设计产品
1.分期业务(受托业务)
2.房相关业务
3.线上获客关联
4.大数据信息流/现金流
5.农业相关
三、精准定位客群
1.分层管理
案例:桑坦德消费金融模式
2.线上或线下获客目标
案例:招联消费/捷信
3.大数据建模能力提升
互动游戏:画像游戏
四、谨慎选择渠道
1.获客渠道的定位
案例:目前主流银行系消费金融公司的渠道管理模式
2.受托渠道的选择
案例:3C分期渠道/教育类培训机构/房屋衍生品渠道/汽车衍生品渠道
3.渠道的管理
案例:中银消费的管理模式
五、严格团队管理
1.员工职业道德
案例:其身正不令而行
2.员工薪酬体系
3.营销推广模式
4.配套规章制度
5.头狼的重要性
案例:1+N˃.∞
第三讲:未来的发展趋势
一、消费金融的广阔前景
1.更多的机构设立
2.万亿蓝海的机遇
3.专业人才的井喷
二、市场规范化程度提升
1.校园贷/现金贷的规范
2.金融工作会议精神
3.监管力度的加强
三、模式确立至关重要
1.纯线上?
2.纯线下?
3.互联网+?
课程标签:法律法规